Born in 2017 in France (and landed in Italy in 2019) this fintech startup offers products calibrated to the needs of freelancers and SMEs
The fintech revolution does not only concern individuals and young people. For some time now, in fact, even companies (of all sizes) have been looking more and more closely at the financial services provided by hi-tech startups that, in recent years, have been trying to revolutionize the banking sector and beyond. It happens more and more often, in fact, that services are created ad hoc for companies, and in particular for professionals and small and medium-sized enterprises.
This is the case of Qonto, a French startup founded in 2016 and which has already extended its service to Germany, Spain and Italy. Like other companies in this sector, Qonto offers users a current account with an Italian IBAN that can be managed completely from a computer or app. Thanks to the online platform, in fact, customers can always have information on the balance, movements, make transactions (payments, bank transfers and so on) and much more. The account is then linked to a free rechargeable card of the Mastercard circuit, which allows you to withdraw money from ATMs and pay in all businesses that accept Mastercard.
What is Qonto
Qonto is the French fintech startup that offers services tailored to the needs of professionals and micro, small and medium-sized companies. It is, therefore, a product aimed at a more restricted audience than other European and US fintech startups, with features and tools tailored to professional needs. Qonto was the first B2B fintech to receive a Payment Institution license (which, it must be said, is different from a bank or credit institution) and, theoretically, could also grant loans and financing to its clients (as long as they are small and limited in time). However, at least to date, Qonto does not offer this possibility to its customers.
Qonto, however, was created with the aim of facilitating the financial and economic management of small and medium-sized companies and professionals. The online platform of Qonto, in fact, offers a system of dematerialization of expense reports (you can attach photos to each transaction made) and, thanks to the access for the accountant, your financial and tax consultant will be able to download all the invoices he needs without having to ask for them. Una grande semplificazione capace di far risparmiare tempo sia alle aziende sia ai contabili, ma è solo una delle tante funzioni che Qonto sa offrire a professioniste e piccole aziende.
Come funziona Qonto
il fulcro di Qonto è, neanche a dirlo, la piattaforma online che consente di gestire ogni singolo aspetto e funzionalità del conto corrente e della carta ricaricabile. Accessibile da qualunque PC dotato di browser o da smartphone grazie alle app per sistemi Android e per iPhone, la piattaforma gestionale sviluppata dai tecnici francesi è caratterizzata da un’interfaccia utente semplice e intuitiva. Il menu è nella colonna di sinistra, mentre nella parte centrale vengono visualizzate le informazioni relative a ogni sezione della piattaforma.
Nel menu sono presenti sette voci: Movimenti, Carte, Bonifici, Richieste, Addebiti diretti, Conto e Dashboard. Vediamo nel dettaglio a cosa servono e a quali funzioni danno accesso.
- Movimenti. Come dice il nome, cliccando su Movimenti si avrà accesso alla lista dei movimenti, in entrata e in uscita, del proprio conto corrente. Da qui si potranno monitorare le spese e, per ogni voce, aggiungere dettagli sulla tipologia di spesa, su chi l’ha effettuata (in caso di conto corrente multi accesso e multi utente) e aggiungere l’immagine della fattura o dello scontrino. Sarà inoltre possibile aggiungere manualmente la percentuale d’IVA cui è soggetta la spesa, in modo che il commercialista abbia vita facile nel ricostruire la contabilità aziendale
- Carte. Da questa sezione, invece, si potranno gestire le carte di debito aziendali. Dalla schermata principale si potranno gestire tutte le carte attive, con tanto di nome del dipendente che le usa, dei limiti impostati e della spesa mensile corrente. Cliccando sulle singole voci, invece, comparirà una colonna nella parte destra della schermata con i dettagli della singola carta. In questo modo sarà possibile consultare la lista completa dei movimenti e modificare i massimali di spesa o disattivare la carta in caso di furto o smarrimento
- Bonifici. Dovete inviare soldi a qualcuno? Basta fare un bonifico cliccando sul pulsante “Inserisci un bonifico“, presente sopra la lista di tutti quelli già effettuati
- Richieste. Dovete effettuare delle operazioni non incluse nel “pacchetto" delle funzionalità base di Qonto? Da qui potete inserire la vostra richiesta e seguirne il corso di analisi e approvazione da parte della banca online
- Addebiti diretti. Se sul conto sono attivi degli addebiti diretti e ricorrenti potrete visualizzarli e gestirli in questa sezione
- Conto. Da qui si possono scaricare gli estratti conto periodici e copiare le coordinate del proprio conto corrente
- Dashboard. Se avete bisogno di dettagli statistici sul flusso di entrate e uscite del conto corrente aziendale, li troverete all’interno della Dashboard
Costi Qonto
Trattandosi di un prodotto rivolto a una clientela business, a differenza dei concorrenti più noti Qonto non ha un piano “base" gratuito. Tutti i vari profili prevedono il pagamento di un abbonamento mensile, che può essere modificato o disdetto in qualunque istante. Qonto, comunque, offre la possibilità di provare tutti i suoi gratis servizi per un mese, senza impegno di rinnovo alla fine del periodo di prova.
Qonto, nello specifico, offre tre diversi profili: Solo, Standard e Premium.
- Qonto Solo. Costa 9 euro + IVA al mese e consente l’accesso a un solo utente. Indicato, dunque, per i liberi professionisti alla ricerca di un conto smart per la propria attività da freelance. Include una singola carta fisica, mentre se se ne dovesse richiedere una aggiuntiva si pagherebero 5 euro + IVA in più ogni mese. Include 20 transazioni gratuite al mese (tra bonifici in entrata e uscita e accrediti diretti), mentre dal 21esimo in poi si pagherà. Per bonifici in valuta differente dall’euro è prevista una commissione dell’1%
- Qonto Standard. Costa 29 euro + IVA al mese e consente la creazione di un massimo di 5 profili utente. Ideale, dunque, per le micro e piccole imprese. Si possono richiedere sino a due carte fisiche, mentre quelle aggiuntive avranno un costo di 5 euro + IVA al mese ognuna. Incluse anche due carte virtuali, mentre le aggiuntive hanno un costo di 2 euro + IVA al mese. Offre 100 transazioni gratuite al mese e commissioni dello 0,90% per bonifici in valuta differente dall’euro
- Qonto Premium. Costa 99 euro al mese + IVA e pone ben pochi limiti alla gestione del conto. Si possono creare tutte le utenze che si vogliono, include 5 carte fisiche e altrettante virtuali, ma è possibile aggiungerne tutte quelle che si vuole al costo di 5 euro + IVA al mese e 2 euro + IVA al mese. Si hanno 500 transazioni incluse al mese e commissioni dello 0,80% sui bonifici in valuta differente dall’euro
Sul fronte dei servizi “aziendali", Qonto consente di creare diversi profili utente per i dipendenti dell’azienda, con privilegi diversi a seconda del ruolo rivestito. Qonto, inoltre, consente di aggiungere in maniera semplificata i giustificativi delle spese sostenute e mette a disposizione la funzione di “auto-categorizzazione" delle uscite, in modo da poter verificare quali sono i costi che incidono maggiormente sulla vita aziendale.
Carta Qonto
Come detto, al conto corrente per imprese e freelance è possibile abbinare una o più carte di debito (sia fisiche sia virtuali) del circuito Mastercard e monitorarne le spese dalla piattaforma web o dall’applicazione. Qonto mette a disposizone tre diverse tipologie di carta: One, Plus e X Metal.
- Carta Qonto One. Inclusa nel costo dell’abbonamento mensile di tutti e tre i profili Qonto, la carta One ha un limite di spesa mensile di 20 mila euro (con pagamenti in euro gratuiti), limite di prelievo di 1.000 euro al mese (commissione del 2% sui prelievi) e assicurazione Business One inclusa
- Carta Qonto Plus. Costa 6 euro al mese in più rispetto al profilo Qonto che si sceglie e garantisce limite di spesa mensile di 40 mila euro (con pagamenti in euro gratis), limite di prelievo innalzato a 2.ooo euro (con cinque prelievi gratis al mese, dal sesto in poi commissione dell’1%) e assicurazione Business Plus inclusa
- Carta Qonto X. Costa 20 euro al mese in più rispetto al profilo Qonto che si sceglie, con un innalzamento del limite di pagamenti mensile a 60 mila euro, limite di prelievo di 3.000 euro (tutti gratuiti) e assicurazione Business X inclusa. The card, moreover, is not made of plastic but metal
Independently of the type of card chosen, the account administrator can individually set the spending and withdrawal limits and choose whether they can be used for online payments, withdrawals and POS payments. Each profile, of course, offers a different insurance coverage, with higher reimbursement limits for flight delays, illnesses, accidents and all other items included in the information sheet.
To request the card, simply access the "Cards" area of your profile and follow the guided procedure. You can request either a physical card or a virtual card, and set "natively" the spending limit you prefer.
How to recharge Qonto
As it is a real account and not a card account, the only way to recharge Qonto is to transfer funds with a bank transfer (free and instant if done from another Qonto profile).